כאשר מתרחש נזק במבנה תעשייתי, מרכז לוגיסטי או פרויקט בנייה גדול, חברות הביטוח נוטות לטעון שמדובר ב“ליקוי בנייה” ולא באירוע ביטוחי.
אבל האם זו באמת הסיבה או רק דרך לדחות תביעות לגיטימיות?
במאמר זה נבחן כיצד נולדות טענות ל“ליקוי בנייה”, מתי הן מוצדקות, ומתי כדאי לעמוד על הזכויות שלכם מול חברות הביטוח.
ליקויי בנייה הם אחת הסיבות השכיחות ביותר לנזקים בפרויקטים רחבי היקף, מבני משרדים, מרכזים לוגיסטיים, מתקני תעשייה ובנייני מגורים גדולים.
כאשר נגרם נזק כזה, היזמים, חברות הניהול או הגופים הציבוריים מצפים כי חברת הביטוח תעמוד מאחורי הכיסוי ותכסה את הנזק בהתאם לפוליסה. אלא שבפועל, פעמים רבות חברת הביטוח דוחה את התביעה בטענה שהנזק נגרם עקב “ליקוי בנייה”, ולא כתוצאה מאירוע ביטוח המכוסה בהתאם לתנאי הפוליסה.
במקרים כאלה, המשמעות עלולה להיות הפסדים של מאות אלפי ואף מיליוני שקלים.
לכן חשוב להבין כיצד נולדות הטענות האלה, ואיך ניתן להתמודד איתן בצורה מקצועית, משפטית ואסטרטגית.
איך נולדת טענת “ליקוי בנייה”
בפרויקטים גדולים , מבני משרדים, מרכזים לוגיסטיים, חניונים תת-קרקעיים או מתקני תעשייה ,
כאשר מתגלה נזק כגון חדירת מים, סדקים בקירות תומכים, כשלים באיטום או קריסת חלקי ריצוף,
חברות הביטוח נוטות לטעון מיד שמדובר ב“ליקוי בנייה” ולא באירוע המכוסה בהתאם לתנאי הפוליסה.
בדרך כלל שמאי מטעם חברת הביטוח יקבע שהנזק נגרם עקב תכנון שגוי, ביצוע לקוי של הקבלן או תחזוקה לא מספקת של המבנה וכי אין מקרה ביטוח. כך הן מסירות מעליהן אחריות ומונעות את תשלום הפיצוי, לעיתים בגובה של מאות אלפי ואף מיליוני שקלים.
במילים אחרות, חברות הביטוח משתמשות במונח “ליקוי בנייה" כטיעון רחב, שמאפשר להן לדחות גם תביעות לגיטימיות של גופים עסקיים, רשויות מקומיות וחברות ניהול נכסים. תחום עבודות קבלניות הוא מהרגישים ביותר להחרגה הזו, ולכן חשוב להבין את ההבחנות המשפטיות וההנדסיות שמכריעות אם מדובר באירוע ביטוחי או בליקוי תכנוני בלבד.
ההבדל בין ליקוי בנייה לנזק המכוסה בהתאם לתנאי הפוליסה
לא כל טעות בבנייה מבטלת את אחריות חברת הביטוח. ההבחנה המשפטית נעשית לפי השאלה: האם הנזק הוא תוצאה של ליקוי קיים, או של אירוע פתאומי שהתרחש בעקבות אותו ליקוי?
לדוגמה: אם קיר תומך שתוכנן באופן שגוי קרס בעקבות חדירת מי גשמים ו/או הצפת מי גשמים, המדובר באירוע ביטוחי לכל דבר , גם אם מקור התקלה הוא בביצוע הנדסי לקוי.
לעומת זאת, אם הנזק נובע מהרטבה מתמשכת או מתכנון לקוי שנמשך לאורך זמן, חברת הביטוח תנסה לטעון שמדובר ב“ליקוי בנייה” שאינו מכוסה.
ההבחנה הזו עדינה, אך קריטית. עורך דין מנוסה בתחום הביטוח והנדסה אזרחית יודע כיצד להוכיח שמדובר באירוע ביטוחי פתאומי,ולא בליקוי מתמשך, ובכך להפוך דחייה לאישור תביעה מלא.
כלים להפרכת טענות חברות הביטוח
- דו"ח הנדסי עצמאי: חוות דעת מומחה שאינה מטעם חברת הביטוח, המוכיחה שמדובר באירוע פתאומי ולא בליקוי מתמשך.
- תיעוד מקצועי ומדידות: צילומים, דוחות תחזוקה, יומני עבודה ומסמכי אחריות קבלנית יכולים להראות שהמבנה היה תקין עד לרגע האירוע.
- פרשנות מדויקת של הפוליסה: לעיתים גם אם יש ליקוי, הפוליסה מכסה את הנזק התוצאתי שנגרם כתוצאה ממנו.
כאן נדרש עורך דין הבקיא בתחום הביטוח הקבלני, שידע להציג את טענות הפרשנות הנכונות מול חברת הביטוח.
איך למנוע מראש טענות ל“ליקוי בנייה”
יזמים, קבלנים וחברות ניהול יכולים לצמצם משמעותית את הסיכון לטענות דחייה אם יפעלו נכון מראש:
- לשמור על תיעוד הנדסי מלא לכל שלב בפרויקט.
- לבצע בדיקות תקופתיות למערכות מים, ניקוז ואיטום.
- לוודא שפוליסת הביטוח כוללת סעיפים ברורים גם לגבי נזקים עקיפים וצדדים שלישיים.
- לבצע בדיקות לסיבת הנזק בסמוך למועד האירוע ולתעד את הבדיקות.
בעת חידוש הביטוח, מומלץ להתייעץ עם גורם משפטי שמכיר לעומק את הסיכונים בענף עבודות קבלניות, ויכול לוודא שהכיסוי תואם את היקף האחריות של החברה בשטח.
כשנזק כבר התרחש, מה חשוב לדעת?
לאחר אירוע נזק, אל תמהרו להסכים למסקנות השמאי מטעם חברת הביטוח.
יש להביא שמאי עצמאי ולפנות לייעוץ משפטי.
לעיתים, חוות דעת מקצועית אחת יכולה להפוך דחייה מלאה לתשלום משמעותי.
ניסיון רב בתחום עבודות קבלניות מלמד כי ניהול נכון של תביעות ביטוח דורש שילוב של הבנה הנדסית, ידע משפטי ויכולת ניהול מו״מ תקיף מול חברות הביטוח. זו בדיוק ההתמחות של משרד עו"ד זקי דיאב, שמייצג גופים עסקיים, קבלנים וחברות מוסדיות בתביעות ביטוח רכוש וחבויות מורכבות.
לסיכום
חברות הביטוח נוטות להשתמש במונח “ליקוי בנייה” כדי לדחות תביעות ביטוח גם כשמדובר באירוע ביטוחי ברור. אך עם ניתוח הנדסי נכון וייצוג משפטי מקצועי, ניתן להוכיח את הקשר הסיבתי ולחייב את החברה לשלם את מלוא הפיצוי.
אם אתם נתקלים בטענת “ליקוי בנייה” מצד חברת הביטוח, פנו אל משרד עו"ד זקי דיאב לקבלת ליווי משפטי ממוקד וניהול אסטרטגי של התביעה.
למידע נוסף ולקריאה במאמרים נוספים, היכנסו לאתר המשרד.